variabel verzinslichen Hypotheken weh Hausbesitzer

Adjustable Rate Hypotheken oder ARM waren die Darlehen, die während der Immobilienboom zu bekommen. Ein ARM kann in verschiedenen Formen. Einige sind das 3-1, 7-1 und 10-1 ARM ein paar aufzulisten. Lasst uns an der 3-1 ARM aussehen. Sie bezahlen die Zinsen nur ein Teil des Darlehens für 3 Jahre und dann nach, dass die Rate zum Tageskurs einstellen. Also, wenn Sie einen Kredit bekam bei 5,0%, dann nach 3 Jahren, wenn die Zinsen auf 6,5% zu erhöhen, dann können Sie zahlen wesentlich mehr. Das ist ok, wenn Ihr Einkommen erhöht. Das ist jedoch nicht immer der Fall. Wenn Sie sind kaum in der Lage, ein Haus zu leisten, wenn die Rate war gering können Sie in Schwierigkeiten geraten, wenn er steigt. Sie können Zahlungen an den Auftraggeber auf der Homepage zu machen, wenn Sie es wünschen. Allerdings haben viele Menschen nicht.

Dann gibt es die Teaser Rate Darlehen, die eine Person in einem Zuhause, das sie sich kaum leisten können bekommen. Diese können eine Rate so niedrig wie 1% Zinssatz von 6 -12 Monaten. Nach den 6 -12 Monate Ihre Rate wird den aktuellen Marktwert zu steigern und Ihre Zahlung geht nach oben oder unten jeden Monat. Diese sind zu zahlen Option ARMs. Sie dürfen so viel zahlen, wie Sie so lange wie Sie die minimale Zinszahlung machen wollen. Die minimale Zinszahlung ist, was die Bank zu übernehmen. Ein Beispiel dafür ist, wenn Sie Ihre Hypothek ist $ 1500,00 pro Monat die Bank 1200,00 $ akzeptiert. Der Rest der Zinsen gestundet. Also, wenn Sie das Haus verkaufen diese aufgeschobenen Zahlungen kommen aus Ihrem Gewinn. Also, was wenn das Haus entwertet, und Sie müssen verkaufen. Nun werden Sie in Schwierigkeiten geraten und einfach stecken.

Hausbesitzer, die diese Art von Krediten hat sich leider taten sie. Oft Hausbesitzer sind nicht in eine stabilere Darlehen refinanzieren. Lenders wurden nicht genehmigt Darlehen für Menschen mit ARMs. Das Motto der "Bad Credit No Problem" ist ein Ding der Vergangenheit. Menschen mit schlechtem Kredit erhalten Subprime Kredite und dies ist etwas, bewirken, dass der Immobilienboom geholfen.

Zum ersten Mal Immobilienkäufer und auch erfahrene Hausbesitzer fühlen den Schmerz. Federal Regulierungsbehörden haben den Standard für Subprime-Kredite von Banken gegeben angehoben. Dies geschah nach dem großen Kreditgeber Freddie Mac beschlossen, ihre Standards für Kredite erhöhen. Lenders und der Fed sind alle Standardeinstellungen auf ARMs reagieren. Diese strengeren Beschränkungen sollten helfen, halten die Menschen vom Kauf etwas, was sie nicht leisten können. Dies wird ein Problem für die Subprime-Loan-Markt führen. Es dauert mindestens 6 Monate bis zu einem Jahr für den Markt selbst zu korrigieren, kann die Wirtschaft auf geschleppt werden und Wohnungsmarkt bounce back verlangsamen.

Viele Kreditgeber, die in der Subprime-Raum operieren müssen ihre Pforten schließen, viele leider schon haben. Lenders im ganzen Land erzählen Broker, um wieder auf ein paar Praktiken, wie mit zwei Kredit-Produkte wie die 80/20. Dies ist, wo Sie ein Darlehen für 80% und dann eine zweite für 20% haben. Die Kreditgeber sind zu reduzieren und bietet 100% ige Finanzierung Darlehen.

Die Kreditgeber sind höhere Anforderungen an Kredit-Scores, mehr Dokumentation eines Bewerbers Einkommen und eine sorgfältige Untersuchung eines Häuser-Wert, nachdem sie begutachtet hat. Diese Veränderungen lassen die Kreditgeber mit leeren Regalen sozusagen. Welche Darlehens Produkte, die sie verkaufen? Was wird die Hausbesitzer, die in finanziellen Schwierigkeiten ist zu tun, weil der Arme? Was wird das hoffnungsvolle Hausbesitzer tun, weil ein ARM ist so ein nützliches Werkzeug zu bekommen, dass erste Heimat? Dies sind Fragen, die Kreditgeber und Hausbesitzer fragen sich.