die Fakten über fha - ist es wirklich das beste Darlehen für Sie?

Im Zuge der Subprime-Kreditvergabe Zusammenbruch haben wir eine Menge Buzz über FHA Darlehen gehört, aber die meisten Menschen sind sich nicht bewusst, wie diese Darlehen unterscheiden sich von herkömmlichen Finanzierung, oder wenn ein FHA Darlehen könnte das Richtige für sie.

Die Federal Housing Administration (FHA) wurde im Jahr 1934 gegründet, um mehr Menschen Zugang zum Wohnungsmarkt. Zuvor musste Wohnungsbaudarlehen große Anzahlungen und waren kurzfristig erfordern erneute Zahlung in weniger als fünf Jahren. Die FHA trat in die Kreditgeber gegen Abschottung Verlust auf Hypotheken für Wohnimmobilien, die nach ihren Richtlinien abgeschlossen werden versichern. Dies hat Kreditgeber bietet niedrigen Anzahlungen, die langfristige Finanzierung und Abschreibungen Zahlungsoptionen mit dem Wissen, dass ihre Darlehen geschützt ist geführt.

Heute ist FHA der größte Versicherer von Hypotheken in der Welt, und hier sind einige der Gründe, warum das Programm hat sich so Pappeln auf dem heutigen Markt:

• High Loan-to-Value-Ratio sind akzeptabel. FHA-Darlehen für den Kauf oder Refinanzierung ohne cash out kann bis zu 97% und bis zu 85% mit Bargeld heraus.

• Für alle Käufe, können bis zu 100% des Kaufpreises durch die Kredit-und eine Anzahlung Hilfsprogramm abgedeckt werden. Bis zu 6% bei einem Kauf beigetragen werden, von den Eltern oder einem Freund oder mehrere Personen.

• Ein nicht-Insasse kann ein Co-Kreditnehmer.

• Obwohl die meisten Kreditgeber ein Minimum FICO Schwelle von 620 haben, einige FHA Kreditgeber gehen so niedrig wie 530.

• Preise sind konkurrenzfähig mit konventionellen Fannie Mae Kredite, und oft viel besser auf den höheren Loan-to-Value-Ratio.

• Es gibt keine Vorauszahlung Strafen.

• Keine Reserven erforderlich.

Viele dieser Funktionen erinnern uns an einige der guten Dinge über Subprime-Kredite, aber das ist, wo endet die Ähnlichkeit. FHA Darlehen haben auch einige harte Anforderungen:

• Alle Einnahmen müssen vollständig dokumentiert werden und die Schulden-to-Income (DTI) Verhältnisse sind ziemlich eng. Außerdem können keine Konten zu zahlende-off durch das Darlehen der DTI senken.

• Monatlich Mortgage Insurance (MMI) ist jeden Monat bezahlt zusätzlich zu einer up-front Mortgage Insurance Premium (MIP) zum Zeitpunkt der Schließung. Die Up-Front-Prämie beträgt 1,50% der Darlehenssumme und kann in das Darlehen durch eine Erhöhung der Darlehenssumme finanziert werden. Die monatliche Prämie beträgt die Höhe des Darlehens durch 0,50% multipliziert und dividiert durch 12.

• Mortgage-Versicherung wird monatlich gezahlt, bis das Loan-to-Value-Ratio beträgt 78%, bezogen auf den Wert des Hauses zum Zeitpunkt der Darlehens wird geschlossen. So dauert es, bis das Darlehen tatsächlich auf 78% des Wertes bezahlt. Wenn das Darlehen Betrag unter 78% LTV, muss der MI 5 Jahre gezahlt werden.

• Eigentümer Eigenheimen nur.

FHA versichert Darlehen sind eine hervorragende Ressource für diejenigen, die suchen, um zu kaufen und nicht eine große Anzahlung, oder für diejenigen Refinanzierung mit niedrigeren Kredit-Scores und hohen Loan-to-Value-Ratio sind. Für jemanden, der Vorteil der aktuellen Käufermarkt nehmen, können FHA eine gute Möglichkeit, einen ersten Haus zu kaufen sein. Im Grunde, so dass die Hypothek Versicherung funktioniert wie eine zweite Hypothek, ein mit sehr wenig Geld zu kaufen. Auf der anderen Seite ist die Mortgage Insurance ein großer Draw-back, wenn Ihr Darlehen Betrag liegt unter 80% und Ihre Kredit ist anständig.

Unterm Strich: Das Finden der Darlehen, die das Richtige für Sie mehr als Einkaufen für einen niedrigen Zinssatz und sollte auf einer sorgfältigen Auswertung der Ihre gesamte finanzielle Situation und Ziele basieren beinhaltet ist. Um mehr zu erfahren besuchen Sie uns bitte unter [http://www.steelegroupinc.com]
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